2015年宏观经济形势与银行业务转型策略

 

  授课:中国金融智库核心讲师 课时6课时

 

  【课程目标】:尽享最新金融热点分析,开拓国际视野,提升银行从业人员自身金融知识素养,培养金融市场前瞻性,了解中国宏观经济形势,并且对近期经济热点话题进行探讨,把握宏观经济走势。了解当前宏观经济形势,掌握银行应对策略。

 

  【课程对象】:银行中高层

 

  【课程特色】:案例式教学:把阐述的内容寓于典型案例来阐述,引人入胜。

  启发式教学:深入浅出,从典型案例分析中引发出深刻观点,给人思维启迪。

  互动式教学:提出问题、引人思考,共同参与、相互交流。

 

  【授课形式】:银行案例教学+头脑风暴+现场互动交流+研讨。

 

  【课程大纲】

  一、中国经济 “新常态”的特征与表现

  1、经济 “新常态”的特征

  (1)最大特点是速度“下台阶”、效益“上台阶”

  (2)明显特征是增长动力实现转换,经济结构实现再平衡

  2、经济 “新常态”的突出表现

  (1)产业结构中服务业取代工业成为经济增长主要动力

  (2)需求结构中的投资明显下降,消费成为需求增长主体

  (3)收入结构中企业收入明显下降,居民收入占比上升

  (4)人力、资源粗放投入下降,技术进步和创新成为主导

  2、中国经济进入转型关键期

  (1)向改革要动力,把该做的事做好

  (2)向结构调整要助力,就是要‘强实体’

  (3)向民生改善要潜力,增加公共产品有效供给

  (4)向市场要活力,让市场主体真正放开手脚

 

  二、经济 “新常态”对银行业影响与化解风险对策

  1、经济 “新常态”对银行业影响

  (1)经济增速放缓与银行业务增长压力

  (2)产业结构调整带来不良资产增加

  (3)融资结构调整与金融脱媒

  (4)市场化改革加剧竞争与利润下降

  1、化解银行系统三大风险的对策

  (1)地方债新规迫使银行资产结构转型(43号文)

  (2)房地产融资渠道拓展摆脱“信贷支持”(REITS)

  (3)大力支持发行抵押支持证券发行(MBS)

 

  三、新常态下商业银行业务转型策略

  1、对公业务向零售业务转型

  (1)小微信贷业务

  (2)消费信贷业务

  2、资金来源从存款向理财业务转型

  (1)存款持续下降与理财巨大发展空间

  (2)理财资金投向与监管

  3、信贷业务向金融市场业务转型

  (1)票据业务转型

  (2)债券业务转型

  4、传统银行向电子银行、虚拟银行转型

  (1)抢占移动支付

  (2)再造虚拟平台

  5、规模扩张向提高效率与风险控制转型

  (1)从增量向存量转移

  (2)向风险管理要效益



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